区块链金融服务平台

（一）方案概况

湖南和信研发的易融链，以大数据为依托，应用区块链技术建设可信的数据价值传递网络，建立动态企业信用档案，提升企业资信能力及融资效率；构建企业信用评价体系，支撑金融服务与产业融合发展，实现金融服务数字化升级；提供一站式企业认定、项目申报、政策兑现等综合服务，实现资源优化高效配置；对区域内企业经营情况和总体经济进行跟踪和预警，为区域经济发展做出科学决策提供支撑。

平台推动了区块链技术与金融服务、实体经济深度融合，创新解决企业融资、区域经济监测、金融风险监管中遇到的问题。

目前该平台已经在长沙经开区中标且进入试运行阶段。

（二）需求背景

目前在各地经济发展过程中面临着中小企业贷款融资难、金融机构风险控制难、政府部门监督管理难的“三难”问题。易融链以金融科技手段赋能传统金融行业，立足普惠金融，深度挖掘数据价值，为中小微企业、金融机构、政府部门提供三方协同的集“综合服务+金融对接+风险监管”三位一体的一站式、多层次、生态化的金融综合服务。

（三）技术架构

业务架构：

易融链应用区块链技术的数据防篡改、加密隐私保护、多方数据共建共享等特点，建设可信的数据价值传递网络。平台创新功能主要包括信用管理、金融服务、行业监管与经济监测等。

信用管理。以区块链和大数据技术，实现对区域内现有碎片化、多元化数据的管理与整合，加快信用数据的汇聚沉淀；将企业信息上链，利用区块链技术的数据验证和数据溯源特点，建立企业信用档案；根据区域企业行业分布、规模分布以及用信场景，建立科学的信用评估模型和信用报告，应用区块链技术实现信用评估、定价、服务与合约执行的全过程自动化运行与管理。

金融服务。基于企业信用档案，以“区块链”应用切入，推动信贷融资、风险管理、供应链融资等领域的金融科技创新，促进多种“区块链+特色金融”应用场景落地，拓宽企业与金融机构沟通渠道。一方面解决中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题；另一方面便捷金融机构的获客、风控等工作，有效提升金融机构的运行效率，降低金融成本，有效防范风险。

行业监管与经济监测。基于平台所归集和及时更新的企业全面信息，按照政府行业监管与经济监测要求设计相应指标，定期统计各指标值及其变化趋势；根据相应的行业风险预警模型，及时发布行业预警信息并提示相关人员，有效提高监管效率，并提高监管的透明化和安全性。

平台架构图

业务示意图

技术架构：

1、平台整体架构分为应用层、基础服务层、交易服务层、区块链服务层以及底层基础设施。平台采用SPRINGBOOT+SPRINGCLOUD微服务架构体系，集成OAuth2+JWT,对用户信息、权限等进行统一认证授权，以保证用户登录、系统数据访问等的安全性，平台通过前后端分离技术实现业务层和展示层解耦。

2、平台中使用了以下区块链技术：密钥管理中心；数据落盘加密存储、检索；三级CA证书管理；国密算法支持；智能合约应用；基于区块链的权限管理等。平台集成HxBaaS区块链开放平台，实现应用与底层区块链的互联互通，应用系统为易融链平台动态配置链、节点、服务器、网络等相关资源，构建一条基于金融服务场景的联盟链，支持公有云、私有云和混合云等多种部署方式，并进行区块链应用。

3、 易融链全方位的保护信息安全。密钥管理中心系统（Secret Key Manager Center）为金融服务应用分配根节点、机构节点、机构网点节点的三级CA证书认证管理体系，实现灵活、有效的权限控制。P2P通讯部分支持国密算法或国际算法进行加密，同时节点建立连接时会验证三级CA证书，保证网络通讯安全。平台的业务信息等数据落盘时，区块链可根据用户自定义配置对数据进行不同算法的加密存储，保证敏感数据的安全与隐私。平台通过开放用户、金融产品、企业资产、企业经营信息等接口，构建外部应用及系统与区块链结合的通道。

（四）应用效果

目前该平台已应用于长沙经济技术开发区，为园区企业建立了信用档案，打造“一企一档”；汇集了区域内全部企业、金融机构、金融产品、融资需求等金融信息，整合了区域内金融资源，为区域内企业提供一站式金融综合服务，为金融机构提供融资贷款全流程支撑服务，助力政府部门金融监管及常态化的产融合作关系。

平台将区块链技术的防篡改性和可追溯性、弱中心化、多方互信、信息共享、数据全流程加密性等特性，充分运用到金融服务领域，持续推广后可达到如下效果：

（1）显著增强数据准确程度。区块链技术通过共识机制设计，使电子数据难以篡改并让复制无效，为数据存证的应用创造了基础条件，将金融信任由双边互信演化为多边互信，帮助金融机构准确获取优质客户。

（2）显著加快融资对接效率。平台通过多方数据形成“企业数据画像”，企业融资时，金融机构可以通过授权方式获取数据使用权，从而大大简化流程，提高融资效率，降低融资成本。

（3）显著提升金融机构授信规模和用信率。金融机构通过平台所拥有的大数据资源一方面可以实现精准获客，拓宽获客渠道，提高获客效率，做到客户和产品的精准匹配，不断提升金融服务的质量和覆盖面；另一方面可以打造特色产品，满足客户金融需求，提升客户用信频次。

（4）显著提高数据整合能力。作为一种便利的多方协作技术，区块链可以在不触及数据治权的情况下，同政府各部门共建、共治、共享平台，将平台作为政府数据集中交换的通道，最大程度得到政府数据资源支持。

（五）特色亮点

本系统的创新性主要体现在区块链技术和金融服务业务的紧密结合。区块链的分布式存储、不可篡改、集体维护、可追溯等技术特征，构建了独特的信任机制，区块链技术在金融服务的应用为金融机构在风险识别、风险控制、项目管理、业务创新等方面带来新的发展契机。