长沙银行产融服务平台

一、应用简介

长沙银行产融平台是一个综合性的融资赋能服务平台，平台坚持“政策夯基”、“金融输血”、“企业造血”三个设计思想，构建起政府、金融与企业之间信息与服务的桥梁，助力中小企业转型成长。

“政策夯基”，即以政府政策为引导，打造政银企互动社区体系，实现政银企战略关系建设的即时互动，有效缓解政银企间“信息不对称”的问题。

“金融输血”，即以金融服务为抓手，打造金融综合服务体系，聚合多元化金融产品与服务，为企业提供更多融资方案选项，助其改善融资贵的问题。

“企业造血”，即以企业赋能为核心，打造企业赋能服务体系，引导企业积极投入数字化转型，提升其生产效率、管理水平和市场竞争能力，培养常态化“造血”能力。

二、建设背景

近年来，我国一直将促进中小企业发展作为实体经济发展的重要任务。然而，中小企业却依旧面临着融资难、融资贵的问题，究其原因，主要是这类企业的盈利能力不强、运营不稳定、信息透明度不高，导致金融机构对这类企业的风险溢价、资金成本以及运营成本较高。

因此，创新金融产品，完善服务体系，破解中小企业融资难融资贵的问题，也成为了我国促进中小企业健康发展工作的关键。早在2016年，工信部、人民银行、银监会就联合印发了《加强信息共享 促进产融合作行动方案》，长沙市被选定为首批产融合作试点城市之一。为助力长沙市及各级产业园区更好地帮助中小企业融资和发展，长沙银行产融合平台应势而生。

三、实施方案

产融平台定位于为中小企业提供包括贷款、融资、供应链金融等产品的金融服务平台，以及涵盖金融、信息化、科技创新、专业服务、产业生态等应用资源的赋能平台。

平台整体业务架构如下图所示：

平台主要完成五大功能建设，内容包括：

（一）产融合作门户

产融合作门户作为平台对外开放以及展示的窗口，面向园区管委会、政府职能部门、金融机构、园区企业、服务供应商、个人等六大用户群体，实现企业空间、个人空间以及机构或企业主页展示。

（二）政银企互动

平台提供企业融资需求网上申请、即时汇总、分类整理、及时推荐等功能，提高产融信息对接效率。同时，将及时分析、评估和筛选符合支持方向且有融资需求的重点企业和重点项目，形成重点企业和重点项目融资信息对接清单，发送至金融服务机构。另外，还将及时发布政府产业规划及政策信息，便于企业和银行业金融机构及时掌握产业政策动向，加强政府担保、贴息、补助、奖励、风险补偿等政策的宣贯，促进和引导产业结构调整，引导银行业金融机构创新具有针对性的金融产品。

（三）金融服务

平台将持续引入及整合各金融机构创新型金融产品和服务，不断充实金融服务种类，为企业提供更多的融资选项与金融解决方案，最大限度满足企业融资需求，解决融资贵问题。基于平台的技术能力，为企业与金融机构的融资需求对接提供线上互动、鉴权、征信、授信、交易等支持。

（四）赋能服务

平台将以企业赋能为核心，帮助企业提升经营素质及数字化转型能力，培养其常态化融资能力，从根本上解决融资难问题。平台具备资源聚合能力，通过开放平台导入包括金融服务、信息化与数字化服务、科技创新服务、专业增值服务、产业生态服务五类赋能资源。同时提供本地化的云服务及信息化产品线上展示与订购能力，实现区域外云服务及信息化服务的本地化交易。

（五）开放平台

开放平台将金融机构的用户、账户、产品等核心能力进行提炼组装，形成标化的接口对外输出，供平台上的企业及合作方使用。基于统一认证体系，实现用户、服务及数据的联通共享，支持金融机构的服务产品嵌入更多外部生态场景中，服务于场景中的中小企业。

平台具有四层技术架构，均采用当前主流技术实现，整体技术架构如下图所示：

 （一）表现层

产融平台作为面向互联网的应用，其表现层设计支持多端展现：PC端使用跨平台的Web应用，支持主流浏览器；移动端使用小程序应用，基于H5技术实现，支持主流手机终端。

（二）连接负载层

连接层采用了统一认证与服务接口技术，以实现与外部系统的无缝对接。其中：统一认证基于OAuth2.0授权认证标准，该标准提供了一种无需加密的安全认证方式，对多客户端的支持更简单有效；服务接口基于RESTFul API接口技术规范，该规范支持前端无关化，在众多第三方系统接入的场景中，服务接口设计不再依赖对方的技术实现。

负载层采用高性能HTTP和反向代理服务器Nigix作为负载均衡服务器，通过它可以实现后端应用的分发负载，并支持多个应用服务器转发且具备良好性能。

（三）业务应用层

平台采用了Spring Core作为核心引擎，围绕着Spring家族的主流技术栈，搭建出业务应用层的微服务架构。该架构横向或纵向扩展能力更强，在应对平台参与方、产品服务以及业务的不断增长方面更具优势。

（四）数据层

数据层分为数据缓存、数据存储和文件存储三个部分：数据缓存基于Redis技术实现全局高速共享的分布式缓存机制；数据存储采用了MySQL分库分表技术，对平台多租户的业务数据、用户数据及运营数据做到有效隔离；文件存储采用了DFS（分布式文件系统）技术，对平台上产生的大量文件提供高性能的存储、同步及访问能力。

四、应用效果

产融平台专注于“服务+赋能”的数字化能力，着力于突破中小企业、金融机构、政府及园区之间信息不对称的困局。自2020年7月正式发布以来，平台已入驻16800家企业用户，发布30款金融服务产品，同时上架5个企业赋能应用。其中，在产业金融服务站及风补基金线上化两个应用领域，取得了一定的实际效果。

（一）产业金融服务站

基于产融平台构建了一个“金融服务+智库服务+媒体宣传”三位一体的常设性金融服务平台。平台有效整合了产业金融服务站“线上+线下”的能力，着力解决产业链发展的痛点难点，为企业提供来自“家门口”的长期长效优质金融服务。

截止目前，平台已上线22家金融服务站，服务于38个分站产业园区，先后举办10余场专项银企对接活动，累计邀请337家企业参与。通过平台将银行金融服务延伸至各行业园区，解决了中小企业“短、小、频、急”的金融需求。

（二）风补基金线上化

产融平台实现了风险补偿基金的线上申请、线上对接、线上备案以及第三方合作机构的线上审批，支持多园区、多金融机构接入，实现风补基金整体额度实时管控，全程把控项目风险，大大提高了管理效率和管理质量。

截止目前，该产品已在长沙市、常德市、邵阳市三地实施上线，满足包含不同行业的319家中小微企业融资需求，总金额达8.8亿元，贷款利率显著低于同类企业综合融资成本，帮助近两年受疫情肆虐和贸易全球化倒退影响的企业渡过难关。

五、特色亮点

平台以开放银行与产业金融为基座，创新了“开放+产融”的多方服务体系，积极促进政府相关部门、产业园区、金融服务企业与科技赋能企业的协作，合力打造“输血”与“造血”并举的中小企业赋能模式。

在“开放+产融”的创新服务体系下，平台通过“三步曲”构建中小企业金融服务生态。一是通过金融服务产品，为客户提供账户管理、资金管理、贷款融资等功能，积累客户交易流水数据，同时吸引科技企业基于平台开发客户所需的赋能应用，积累客户企业经营数据；二是通过大数据技术挖掘数据价值，打造企业数据价值链；三是将金融服务嵌入企业数据价值链，金融与企业成为“伴生”关系，最终形成开放共生的生态圈。

六、推广价值

产融平台是一个社交化的协作平台，在需要融合多方参与的产业发展领域，可充分发挥其基础稳定、配置灵活的能力优势，为各级政府、产业园区、企业以及金融机构等各方组织提供技术支撑。

基于平台打造的产业金融服务平台，先后在长沙、岳阳、湘潭等多个地市进行推广，得到产业园区与企业的积极响应。未来还将推向全省，努力提升金融服务实体经济质效，引金融活水赋能中小企业高质量发展。

利用平台的“开放+产融”的创新服务体系，可协助各级政府、各行业监管部门打通数据开放的渠道，同时接纳各类金融机构加入，基于数据创新金融服务产品，构建服务产业生态的综合金融服务平台，推动政策与金融更好地服务实体经济。

承建单位：长沙银行股份有限公司